Hacia unas finanzas sostenibles
Desde hace varios años, la cuestión del papel de las instituciones financieras en la sociedad y el medio ambiente se ha convertido en un tema central. En este contexto, se ha desarrollado una herramienta innovadora: el Índice de Impacto Global ¿de qué se trata?
En medio de la crisis climática y todas las acciones desde distintos ámbitos para conseguir superarla o al menos mitigarla, el Índice de Impacto Global tiene como objetivo no sólo evaluar la huella social, medioambiental y territorial, sino también garantizar una mayor transparencia con respecto a los resultados extra financieros de sus actividades.
Al integrar estos criterios medioambientales, sociales y de gobernanza, el IIG ofrece una visión holística de los impactos, reforzando su responsabilidad y compromiso con la creación de valor a largo plazo.
Se tiene como objetivo acelerar el desarrollo de las finanzas comprometidas.
El concepto de doble materialidad
Tradicionalmente, el análisis de las solicitudes de préstamo y financiación, y la decisión de concederlos, se centran principalmente en los aspectos de riesgo (financieros y extra financieros).
Se trata de una materialidad simple, que consiste en identificar el impacto de una interacción con un cliente o con una contraparte externa sobre la sostenibilidad económica de este banco.
Sin embargo, a través del Índice de Impacto Global, la entidad ha introducido una segunda dimensión complementaria: considerar todos los impactos medioambientales, sociales y territoriales de las actividades financiadas, desde una perspectiva de doble materialidad.
Además de las externalidades negativas, el GII permite evaluar las externalidades positivas generadas por un préstamo o por la decisión de conceder o financiar un préstamo, como la creación de empleo, el desarrollo sostenible o la mejora de las infraestructuras locales.
Cómo funciona el Índice de Impacto Global
El Índice de Impacto Global se compone de tres criterios de evaluación: impacto territorial, nivel de inclusión social y huella medioambiental.
Cada pilar propone diferentes indicadores que pueden utilizarse para establecer una evaluación intermedia. Estas evaluaciones temáticas (E de Medio Ambiente, T de Territorial e I de Inclusión Social) se agregan después para formar una puntuación global.
Los trabajos sobre el Índice de Impacto Global comenzaron en 2021. Inicialmente, el IGI se aplicó a tipos específicos de financiación: financiación de activos y proyectos (redes de transporte, energía, etc.) y financiación de propiedades comerciales y residenciales.
Se llevó a cabo una revisión crítica de los criterios medioambientales del IIG aplicados al sector inmobiliario, antes del lanzamiento del Crédit Immobilier à Impact.
Se están incluyendo nuevos sectores, como el sector público local y los préstamos a grandes empresas. Algunos sectores como las PYME, las ITE y el crédito al consumo aún no están cubiertos, pero podrían estarlo en 2025.
Un ejemplo de aplicación del Índice de Impacto Global: las hipotecas de impacto
El despliegue del Índice de Impacto Global ha llevado a la creación de una nueva oferta en 2023: las hipotecas de impacto, que ahora sustituyen a las hipotecas tradicionales.
En la práctica, cada propiedad financiada se evalúa en función de tres criterios -medioambiental, territorial y de inclusión social (ETI)- y se le asigna una calificación de impacto global. Los clientes se benefician entonces de un tipo subvencionado para toda su hipoteca, en función de la puntuación de impacto obtenida.
Por ejemplo, un inmueble eficiente desde el punto de vista energético y bien conectado con las infraestructuras de transporte público puede beneficiarse de un tipo mejor. Incluso si el inmueble inicial tiene un mal diagnóstico energético, los clientes del banco pueden mejorar su calificación comprometiéndose a realizar trabajos de optimización energética, lo que se traduce en un mejor tipo.
Este sistema de incentivos recompensa las elecciones inmobiliarias responsables y anima a los clientes a comprometerse con la transición energética realizando este tipo de obras. La herramienta del banco promueve así un enfoque más sostenible y socialmente responsable de la financiación inmobiliaria.
En el contexto de las hipotecas de impacto, también se trabaja con dos fintechs, una permite a los clientes y futuros clientes del banco introducir simplemente la dirección de su propiedad y acceder a diferentes escenarios de renovación energética adaptados a cada presupuesto y objetivo de ahorro energético, gracias a recomendaciones de obras y estimaciones de subvenciones nacionales
Esta solución les ayuda a tomar decisiones informadas sobre la mejora del rendimiento energético de su propiedad.
La segunda fintech, va un paso más allá al ofrecer un acompañamiento completo para ayudar a los propietarios a tomar las decisiones correctas.
El Índice de Impacto Global representa un paso fundamental hacia unas finanzas sostenibles, fomentando decisiones responsables que alinean la inversión con los objetivos de desarrollo sostenible.
Al integrar este enfoque, las instituciones financieras pueden contribuir a un cambio sistémico que priorice tanto el bienestar social como el ambiental, construyendo un futuro más equitativo y consciente.